decouverte client

Questionnaire de prise de connaissance client

Recueil complet des informations civiles, patrimoniales, fiscales et des objectifs – Conforme MIF 2 / LSF / Devoir de conseil CIF

1. Identification du client

Champ	À compléter
Civilité
Nom de naissance
Nom d'usage / Prénom(s)
Date de naissance
Lieu de naissance
Nationalité(s)
Adresse complète
Code postal / Ville
Téléphone portable
Adresse email
Profession / activité actuelle
Employeur / Société / SIRET
Statut professionnel
Ancienneté dans le poste
Résident fiscal en France	Oui
PPE (personne politiquement exposée)	Oui

2. Situation familiale

Champ	À compléter
Situation matrimoniale
Régime matrimonial / PACS
Date de mariage / PACS / divorce
Conjoint / partenaire
Activité et revenus du conjoint
Nombre d'enfants
Autres personnes à charge
Évolution familiale prévisible

3. Arbre familial simplifié

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4. Revenus et stabilité financière

Nature des revenus	Mensuel (€)	Annuel (€)
Salaires / traitements (net imposable)
Revenus non salariés (BIC / BNC / BA)
Pensions de retraite
Revenus fonciers bruts
Revenus de capitaux mobiliers
Revenus exceptionnels / primes
Autres revenus
TOTAL	0 €	0 €

Vos revenus sont-ils stables, variables ou cycliques ?

Des évolutions significatives sont-elles prévues dans les 3 à 5 ans (promotion, retraite, cession d'entreprise…) ?

5. Charges et capacité d'épargne

Nature des charges	Mensuel (€)	Annuel (€)
Dépenses courantes du foyer
Crédit immobilier résidence principale
Autres crédits immobiliers
Crédits à la consommation
Pensions alimentaires / aides versées
Frais de scolarité / enfants
Impôts récurrents (IR, foncière…)
Épargne mensuelle réalisée
TOTAL charges	0 €	0 €

Capacité d'épargne mensuelle supplémentaire réaliste ? €

Cette capacité est-elle régulière, variable ou ponctuelle ?

Avez-vous constitué une épargne de précaution ? Montant approx. ?

6. Situation fiscale

Champ	À compléter
Revenu fiscal de référence (N-1)
Nombre de parts fiscales
Tranche marginale d'imposition (TMI)
Impôt sur le revenu payé (N-1)
Assujetti à l'IFI	Oui
Taxe foncière annuelle
Flat tax (PFU) ou barème progressif choisi
Dispositifs fiscaux en cours
Déficits fiscaux reportables
Travailleur frontalier / expatrié

Ressentez-vous une pression fiscale importante ? Souhaitez-vous la réduire ?

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7. Patrimoine immobilier

Bien	Valeur estimée (€)	Emprunt restant dû (€)	Revenus locatifs (€/an)
Résidence principale
Résidence secondaire
Bien locatif 1
Bien locatif 2
Parts de SCI / SCPI
TOTAL IMMOBILIER	0 €	0 €	0 €

8. Patrimoine financier

Support / Enveloppe	Valeur actuelle (€)	Clause bénéficiaire (AV)
Compte courant		—
Livret A / LDDS / LEP		—
Assurance-vie
PEA		—
Compte-titres ordinaire (CTO)		—
PER individuel
Autres (SCPI, crypto, etc.)		—
TOTAL FINANCIER	0 €

9. Endettement et financement

Type de dette	Organisme prêteur	Capital restant dû (€)	Mensualité (€)	Taux (%)	Échéance
Crédit immobilier – RP
Crédit immobilier – locatif
Crédit à la consommation
TOTAL DETTES		0 €

Taux d'endettement global actuel (estimation) ?

Souhaitez-vous utiliser le levier bancaire pour développer votre patrimoine ?

Préférez-vous un financement amortissable, in fine ou sans dette ?

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10. Objectifs patrimoniaux

Objectif	Oui / Non	Priorité (1–5)	Horizon	Précisions
Dynamiser l'épargne
Réduire la pression fiscale
Préparer la retraite
Créer des revenus complémentaires
Constituer / renforcer un capital
Transmettre le patrimoine
Protéger le conjoint / les enfants
Financer un projet précis

Quel est votre objectif patrimonial principal aujourd'hui ?

Quels objectifs à court (moins de 3 ans), moyen (3–8 ans) et long terme (plus de 8 ans) ?

11. Épargne et capacité d'investissement

Question	Réponse
Épargne mensuelle disponible pour investissement	€
Capital ponctuel disponible à investir	€
Épargne de précaution déjà constituée
Horizon de placement envisagé
Besoin de liquidité à court terme
Part de l'épargne à conserver disponible
Part immobilisable à moyen terme (3–8 ans)
Part immobilisable à long terme (8 ans+)
Préférence : sécurité / équilibre / performance
Priorité : valorisation du capital ou revenus réguliers
Gestion souhaitée : libre / conseillée / déléguée

12. Profil de risque & expérience investisseur MIF 2

Obligatoire pour toute recommandation – Directive MIF 2 art. 25 / règlement délégué 2017/565

Question	Réponse
Avez-vous déjà investi en immobilier direct ?
Avez-vous déjà investi en assurance-vie ?
Avez-vous déjà investi en PEA / actions ?
Avez-vous déjà investi en SCPI / OPCI / fonds ?
Avez-vous déjà investi en produits structurés / obligations ?
Ce que vous avez apprécié dans vos placements
Ce que vous avez moins apprécié
Perte temporaire max. acceptable (%) sur un placement	%
Réaction si votre portefeuille baisse de 15 % en 3 mois
Préférez-vous comprendre en détail ou déléguer les arbitrages ?

Échelle de profil de risque (cliquez sur la case correspondante) :

1
Défensif
très prudent

2
Prudent

3
Équilibré
modéré

4
Dynamique

5
Offensif
spéculatif

Profil de risque retenu après entretien :

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13. Retraite

Question	Réponse
Âge de départ à la retraite envisagé	ans
Estimation des revenus retraite (si connue)	€/mois
Niveau de revenu souhaité à la retraite	€/mois
Une baisse de revenus est-elle acceptable ? Dans quelle proportion ?
Revenus complémentaires souhaités
Préférence : retraite sécurisée ou plus dynamique ?
Dispositifs existants (PER, PERP, Madelin...)

14. Projet immobilier

Vision patrimoniale : plutôt immobilière ou financière ?

Préférence : ancien, neuf ou mixte ?

Acceptez-vous des travaux ? Quel niveau ?

Investissement locatif : logique recherchée ?

Souhaitez-vous développer un parc immobilier ?

Projet avec ou sans financement bancaire ?

Nature du projet	Envisagé	Horizon	Budget estimé
Résidence principale			€
Résidence secondaire			€
Locatif patrimonial			€
Locatif de rendement			€

15. Transmission et protection patrimoniale

Question / Élément	Réponse
Souhaitez-vous anticiper la transmission ?
Priorité (fiscalité / équité / protection conjoint)
Testament rédigé
Donations déjà réalisées
Clause bénéficiaire assurance-vie mise à jour
Mandat de protection future
Prévoyance individuelle (décès / invalidité)

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16. Synthèse et observations du conseiller

Point d'analyse	Notes du conseiller
Analyse initiale de la situation
Objectifs principaux retenus
Horizon de placement dominant
Tolérance au risque (profil)
Capacité d'investissement estimée
Points de vigilance / contraintes
Opportunités identifiées
Pistes de recommandation envisagées

17. Documents à fournir / à vérifier

Document	Reçu ✓	À demander	Observations
Pièce d'identité
Justificatif de domicile
Avis d'imposition N-1 et N-2
Relevés assurance-vie / PER / PEA
Relevés de prêts / crédits
Autres documents

18. Prochain rendez-vous

Date	Heure	Lieu / format	Objet / livrables

19. Attestation et signatures

Déclaration du client : Je soussigné(e) certifie l'exactitude des informations communiquées et avoir été informé(e) de l'utilisation de mes données conformément au RGPD.

Date du rendez-vous

Signature du client

Lu et approuvé

Signature du consultant

Latium Patrimoine

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